Как заработать банковскому клерку

Прежде всего, любой операционист любого банка - менеджер по продажам продуктов этого банка. Особо закоренелые и аморальные: сначала продажники, потом операционисты.

Поэтому при обращении в отделение лучше общайтесь со стажерами и новичками (инфа о статусе или должности часто указывается на бейдже сотрудника). Эти ребята реже оказываются мастерами по части разводов, но и шанс того, что ваш перевод уйдет не туда, и вы потратите уйму времени и нервов, возрастает. С простыми операциями к - стажерам, со сложными и муторными (оформление доверок, переводы крупных сумм в организации, оплаты налогов и перечисления в бюджет) - к старичкам. Они на опыте, косячат меньше.

Банки продают народным массам: дебетовые карты, кредиты наличными, кредитные карты, вклады (обычные и инвестиционные), страховки, различные доп. услуги (смс сервисы, кредитные отчеты, подарочные карты).

Дебетовые карты

Самая распространенная схема: "Иван Иванович (ИИ), вам необходимо открыть текущий счет для совершения любой банковской операции (получить справку, подать заявку на кредит, совершить перевод в бюджетную организацию и тд и тп." Всегда со измеряйте вашу цель и ту инфу, которую вам говорит сотрудник банка. Для справки не может быть нужна карта, а заявка на кредит всегда останется заявкой на кредит, а не породит для вас обязательство по открытию счета.

Та же история с перевыпусками карт: "ИИ, у вас когда-то был открыт счет и к нему дебетовка, мы ее вам сейчас перевыпустим для переводов, для получений % со вкладов..." в 80% случаев это тоже наеб и вам просто впаривают новую бесполезную карту, за которую вы будете платить обслуживание, а менеджер получит свою комиссию.

Важный аспект - первая транзакция. Сам факт выпуска карты не влечет особых последствий без первой покупки по ней. Поэтому, когда менеджер предложит проверить исправность пластика и положить - снять определенную сумму в его присутствии - убегайте. Срочные дела, потом сделаете. Либо просто шлите далеко и надолго. Сделали транзакцию - начинает капать плата за обслуживание.

Кредит наличными

Эта область неплохо пострадала в последние годы, так как % по не выплатам велик, а новые законы открывают новые возможности для тех, кто любит брать и не возвращать.

На чем менеджер зарабатывает свои кровные: размер кредита, открытая дебетовка для выплаты на нее средств и страховка к нему.

Проще говоря, подали заявку на 100 тысяч, а банк одобрил 250 - руку приложил менеджер. Истории о том, что Банк одобрил только на таких условиях и никак иначе - пиздежь, пусть перезаводит заявку, заодно пишите на такого работника жалобу на Банках.ру, ЦБ, либо через горячую линию банка (реально работает). Оставите кляузу в отделении - ее обработает руководитель отделения (выкинет в ведро), там все в одной лодке.

Открытая дебетовка для кредитного налика - тоже вопрос. Нормальные банки выпускают болванки для таких целей. Условия по болванке будут либо в комплекте документов к кредиту, либо не будет вовсе. Открывают пакет услуг, премиальную карту и прочую муть - шлем нахуй, так как с вас возьмут плату за обслуживание (первая транза через перечисление и съем кредитных средств).

Страховка - открываем 48 главу Гражданского Кодекса РФ и читаем. Основной посыл - страхование в банках в 90% случаев добровольное, отказ в течении 7 дней. Прошляпили на моменте подписания доков - не беда, пишите отказ тут же в банке. А еще лучше сказать менеджеру, чтобы на моменте заявки на кредит убрал все галочки в программе на вкладках, со страховками. Начнет лечить, что страховка обязательна, что % по кредиту без нее будет больше - шлем туда же. Есть несколько хитрожопых банков, которые действительно повышают % ставку по кредиту (около 3%) при отказе от страхования, поэтому тут лучше посчитать суммы, быть может страховка вам выйдет действительно дешевле. Исключение: ипотечное кредитование, там страховка действительно может оказаться полезной, ибо за 10-20-30 лет всякое может произойти.

Кредитные карты

Самый прибыльный продукт для банка. Огромный % для простых смертных, комиссии за обнал, права банка на без акцептное (без вашего согласия) повышение лимитов и процентных ставок, неожиданные комиссии за обслуживание, хитрые льготные периоды - все это ждет счастливых обладателей пластикового кредитного говна.

На чем мы навариваемся: жадность. "ИИ, сколько взяли - столько вернули в льготный период (до 120 дней в России, привет Почтабанк).

Сняли наликом - процент начинает капать сразу же, т. к. эта операция не входит в льготный период, перевод на другую карту-та же херь.

Положили свои деньги на такую карту и сняли - комиссия за обнал. "ИИ, никакого обслуживания!" Тут банк тоже волен вертеть все по-своему: поменять тарифные планы и включить обслуживание, оповестив клиентов чехословацкой голубиной почтой или через пейджер.

И главная фишка банка - минимальный платеж по кредитной карте. Это просто потрясающий механизм по бесконечному выкачиванию средств. В тарифном плане или индивидуальных условиях к вашей карте будет указана информация по тому, что может входить в ваш минимальный платеж. Чаще всего это: сумма основного долга (не более 3%, проценты за пользование кредитными ср-вами, разные комиссии, неустойки и штрафы). В цифрах это выглядит так: у ИИ есть долг по кредитке 100 тыс. (ставка 36%), он вносит без просрочек минимальным платежом по 4000 рублей (0,5% в счет суммы Основного долга). Из этой суммы у него 700р уходит в закрытие 100 тысяч, 3300 уйдет на погашение % и различных комиссий. Такую карту ИИ погасит в экономическом вакууме за 10 лет, платя этот чудесный минимальный платеж. С расчетами мог накосячить, беру на глаз, из практики.

Вклады

С традиционными вкладами все просто и понятно, сумму до 1400000 страхует гос-во и с ней вроде как все шито-крыто, вы свое получите, пусть и нервов, да времени потеряете. Один нюанс - автопродление, его лучше отключать. Не ленитесь проверить ваш вклад хотя бы раз в год. Это убережет вас от неожиданности, в виде продления вашего вклада под 0,01% на год. Тут особых схем обмана нет, да и за вклады менеджерам платят копейки.

Куда интереснее - инвестиционные вклады (ПИФы, страховые вклады и т. д.)

Менеджер будет выдавать вам его за обычный вклад, только с повышенной доходностью и для вип клиентов. Тут неплохо работает стандартная лесть: «ИИ, вы наш давний вкладчик и для таких партнеров банк делает особое предложение» Формулировка может быть иная, смысл останется тот же. Такой продукт может давать выхлоп 12% в год (текущие топовые ставки 8-9% по обычным вкладам), но будет открываться сразу на долгий срок 3-5 лет, будет предполагать штрафы за досрочное изъятие (до 30% от ваших собственных средств) и никаким образом не будет гарантировать вам доход через 3-5 лет. И да, АСВ такие вложения не страхует. Если хотите легально инвестировать - ищите более надежные и скоротечные способы.

Страховки

Самая доходная часть в зарплате менеджера банка, именно этот продукт вам будут пытаться впихнуть, выдавая его за что угодно, только не за полис страхования.

Классика: «ИИ, по вашей кредитной карте действует базовая страховка, которая составляет многомиллионов тугриков, я вам предлагаю поменять ее на льготный полис за несчастные 20 тыс. рублей.» На деле у вас может вовсе не быть страховки и с вас просто сдерут 20к за так (жадность).

«ИИ, вы оформляли в том году льготный полис, он кончился, необходимо продлить. Не будете продлевать? Тогда отдадите еще 200% от вашего долга согласно условиям договора» (жадность+лень проверить).

«ИИ, у вас старый тарифный план по карте, мы вам его сейчас заменим, и вы будете платить меньше со следующего месяца, просто распишитесь здесь и здесь» (жадность+лень).

Еще можно списать деньги за полис с только что выданного кредита наличными, выдав сумму за минусом стоимости полиса.

Еще можно списать деньги с дебетового счета невнимательного клиента.
Еще можно списать деньги за полис с процентов со вклада.

Все эти возможности будут ограничены лишь фантазией и наглостью менеджера.

Исходя из всех фактов, указанных выше я хочу дать несколько практических советов всем читателям.

1. ВНИМАТЕЛЬНО читать ВСЕ что вам дают подписать. Задавать вопросы и получать вменяемые и понятные ответы на свои вопросы. С указанием на пункт договора или заявления, где ответ сотрудника банка будет документально подтвержден.

2. ВНИМАТЕЛЬНО перечитать ВСЕ, что вам дали на подпись. Серьезно, большинство клиентов не читают то, что подписывают. Отдельно замечу, что есть порядок подачи документов на подпись. Сначала даются самые малозначимые бумажки: анкеты, расписки, тарифные планы. Менеджер оценивает внимательность человека, его вовлеченность в происходящее. Часто менеджер может передавать лишь фрагмент документа (тот, где ставится подпись).

3. Мониторить свои продукты в банке через личный кабинет в интернете и по номеру горячей линии. Все что вам могли подсунуть и подключить без вашего ведома можно отслеживать и потом спросить с банка.

4. Периодически запрашивать детализацию вашей активности по картам (счета-выписки, уведомления).

5. Старайтесь показывать свою внимательность ко всему при общении с сотрудниками, это отобьет желание подсовывать и разводить с самого начала.

6. Никаких страховок и кредитных карт. Это убыточные и малополезные финансовые инструменты. Без крайней нужды к ним лучше не прибегать.

7. Лучше всего завести себе друга среди менеджеров и работать только с ним. Экономия времени+ разводить своих постоянных клиентов чревато для самого менеджера.

8. Большинство разводов строится на апеллировании к договорам, нормам закона и банковской практике. Проще говоря, вам будут лечить что вы уже все подписали ранее, а сейчас с вас за это будут брать деньги. Не верьте до тех пор, пока не увидите своими глазами.

9. И самое главное. Банк никогда не устраивает аттракционов великой щедрости. Любые снижения ставок, возвраты переплат, льготные программы и продукты, ВИП привилегии - чушь для идиотов. Любое предложение менеджера банка, начинающееся с этих слов - начало развода.

Торг клиентскими данными

Тут следует сразу разделить людей на 2 финансовые группы: тех, кто несут деньги в банк и тех, кто у него их берет в долг. Обе найдут свой спрос в сети, особенно вторая. Потребность есть как на массовые выгрузки (фио, сумма, телефон и т. д.), так и на штучные экземпляры, с расширенным перечнем запрашиваемых данных (номер и баланс счета, паспортные данные, реквизиты карт и пр.) Стоимость такого товара зависит от объема данных и степени риска для сотрудника банка, варьируется от 7 руб/чел, до нескольких тысяч.

Основная опасность для клерка заключается в том, чтобы не оставить свой цифровой след на тех клиентах, в отношении которых будут проводить мероприятия. Запомнить следует главное: ВСЕ действия в ПО банка логируются. Без глубокого понимания принципов работы ПО в вашей организации в эти дебри лучше не соваться вовсе. Особенно, это касается слива данных банковских карт и балансов счетов.

Из возможных мер предосторожности:

а) Необходимо позаимствовать логины и пароли от систем своих коллег. Новые сотрудники отлично подойдут на эту роль, так как они, как правило, пишут свои данные в блокнотах, которые оставляют на рабочих местах, либо тратят много времени на вбив этих данных при включении компьютера, что позволит вам успеть запомнить набор символов (попытаться, во всяком случае), а также они пассажиры для банка непроверенные и, если утечка произойдет под их логинами, то это даст некоторую отсрочку вам.

б) Избегайте камер. Тандем из логов+записи с камер — это самый тяжелый молоток, который ударит по крышке гроба вашей карьеры и, возможно, свободы. Следует изучить расположение всех компьютеров в офисе и ознакомиться с тех. характеристиками (зум, качество, возможность звукозаписи) маленьких ублюдков, которые подсматривают за вами на протяжении дня. В идеале, найти рабочее место, которое будет выпадать из поля их зрения.

Сложив два предыдущих пункта, используйте чужие учетные записи и работайте на тех местах, которые не просматриваются камерами только в том случае, когда сотрудник, чьими данными вы пользуетесь, находится в офисе, но тоже выходит за пределы обзора камер (отходит на обед, в туалет, на кухню и т. д.) Если СБ банка возьмется всерьез, вас все равно вычислят, но на это потребуется больше времени и лишит их 100%-ных доказательств, которые послужат почвой для того, чтобы пришить вам статью.

Кредитный брокеридж

Суть работы, для сотрудника банка, заключается в содействии неким организациям/частным лицам в подписании кредитов или оформлении кредитных карт на физ., либо юр лиц, в т.ч. дропов. Вознаграждение для клерка-от 1% до 10-15% от суммы кредита. Порядок (физ лица) очень прост: вам скидывают данные/приводят человека в офис, вы с ним подаете заявку, которую обрабатывает андеррайтинг и, в случае одобрения, подписываете пакет документов для банка и отправляете в добрый путь с пухлой пачкой купюр. Здесь следует выделить ключевой вопрос, ответ на который спасет вас от множества проблем: планирует ли человек платить? Если да, и срок оплаты хотя бы 3-6 месяцев, то ряд проблем отпадает. После этого срока, даже при наличии закономерности в отсутствии выплат определенного количества людей, вам будет сложно пришить сговор и участие в «оленеводстве». Если же кредит берется без расчета на хоть какие-то выплаты банку, то СБ начнет вас крутить уже после 2-го клиента.

Рекомендации по безопасности: направляйте заявку по дистанционному каналу (сайт банка, отсекаем свой цифровой след до момента выдачи) и подставьте на выдачу кредита кого-то из коллег. В первом случае достаточно заявки с сайта. По опыту общения с СБ, им глубоко насрать, если к ним оленеводят, но платят.

Банковский пробив

За вознаграждение в 5-8 тысяч рублей, вы передаете расширенный перечень данных 3-им лицам. Как правило, по исходным серия-номер паспорта/фио/номер телефона или карты, от вас запросят выписку по операциям, остаткам на счетах, данные банковских карт, кодовые слова, паспортные данные, аффилированные лица, доверенности, данные организации (для юрика). Этот способ актуален для крупных федеральных банков (сбер, альфа, втб и пр.), так как они содержат данные практически каждого жителя необъятной. Рекомендации тут те же самые, что и для торговли, но, чаще всего, детальный пробив сопряжен с полнейшей чернухой и овчинка выделки стоить будет только для самого пробивающего.

115-ФЗ

Для непосвящённых, фз о противодействии отмыванию и легализации доходов, полученных преступным путём. Каждый, кто занимался тем, что заводил и выводил на банковские счета сравнительно крупные суммы средств, о нем слышал. Банк будет блокировать любые сомнительные движения со счета на счет до предоставления документов, которые раскроют смысл этих движений. Данный способ будет актуален сотрудникам, специализирующимся на юр лицах, у которых количество потенциальных клиентов значительно выше и платежеспособнее. Задача клерка все та же - передать компетентным людям данные заблокированных горемык, которые, за вознаграждение, нарисуют сносные документы, объясняющие экономический смысл, и снабдят ими этих самых горемык. В сущности, любой банк и сам готов этим средствам дать ход, за конские 20%+- от суммы, но непременно внесет горемыку в общую базу и, в дальнейшем, ему будет отказано в обслуживании в любом банке, как юрлицу. С данной схемой, в силу иного профиля работы не сталкивался. Порекомендую горемыкам избегать ОКВЭД строительство, перевозки, клининг, лесозаготовки, как основной вид деятельности.

Изготовление дебетовых карт

Об этом способе не слышал разве что ленивый. Все сводится к открытию счетов физическим лицам и выпуска пластика для дистанционного доступа к счету. Оформляется на подставные данные. Идеальная схема только при условии, что у вас есть ватага дропов, готовых появится в отделении банка (а лучше сразу нескольких) и забрать выпущенные, на их паспортные данные, карты. Товар востребован на рынке, срок жизни составляет от нескольких дней до +-года. Ценник варьируется от 4 тыс. руб. за моменталки до 15 за премиальные, с повышенными лимитами на обналичку. Рекомендации по безопасности: не заниматься этим на пустые сканы, без присутствия, избегать личного знакомства с дропами, заказ карт производить в тех офисах, в которых вы лично не работаете, либо выбирать доставку курьером на адрес дропу. Получение премиальных карт производить не на улице/станции метро/дешевом кафе. Отлично подойдет фойе бизнес-центров в обеденное время, где всегда можно изобразить, будто вы действительно там работаете.

Для продления жизни карты-избегать перегонки крупных сумм (600+тыс руб) единоразово, а дробить частями, с интервалом в несколько дней.

Сюда можно привести различные производные схемы с лизингом, залоговым и ипотечным кредитованием, реализацией имущества, находящегося на балансе офиса и пр.

https://omerta.biz/temy/kak-zarabotat-bankovskomu-klerku.html